Mua căn nhà đầu tiên ở Mỹ
Cần bao nhiêu tiền, chương trình nào hợp, mỗi bước mất bao lâu. Tôi trả lời từng câu bằng tiếng Việt, trước khi bạn ký bất cứ giấy tờ nào.
NMLS 2797128 5.0/5 từ 21.774 đánh giá Google về Loan Factory
Cần chuẩn bị bao nhiêu tiền mặt?
- Tiền đặt cọc
- —
- Chi phí đóng hồ sơ
- —
- Dự trữ
- —
Ước tính minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay.
Khoản trả hằng tháng
- Gốc và lãi
- —
- Thuế nhà
- —
- Bảo hiểm nhà
- —
- PMI
- —
- HOA
- —
- Số tiền vay
- —
Ước tính minh họa, không phải báo giá hay cam kết cho vay.
Chương trình thường dùng khi mua lần đầu
FHA
Do Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) bảo hiểm, bên cho vay tư nhân cấp. Linh hoạt hơn với điểm tín dụng và tiền đặt cọc thấp.
HomeReady và Home Possible
Chương trình của Fannie Mae và Freddie Mac, đặt cọc thấp, dành cho người có thu nhập trong giới hạn của khu vực.
Conventional
Đặt cọc càng nhiều thì khoản trả càng thấp. Đủ mức đặt cọc thì không phải trả bảo hiểm khoản vay (PMI).
VA
Dành cho cựu quân nhân, quân nhân tại ngũ và vợ hoặc chồng đủ điều kiện. Không có bảo hiểm khoản vay hằng tháng. Thường có phí VA funding fee một lần, một số cựu quân nhân được miễn.
Hỗ trợ tiền đặt cọc
Washington, California và Oregon đều có chương trình hỗ trợ tiền đặt cọc cho người mua lần đầu. Tôi kiểm tra bạn có đủ điều kiện không.
Tự doanh
Thu nhập không có W-2? Có chương trình xét theo sao kê ngân hàng. Xem thêm
FHA hay conventional: chọn theo tổng chi phí, không theo tên chương trình
| FHA | Conventional | |
|---|---|---|
| Điểm tín dụng | Chấp nhận điểm thấp hơn | Điểm càng cao, giá càng tốt |
| Bảo hiểm khoản vay | Phí trả trước và phí hằng năm. Đặt cọc thấp thì phí năm thường kéo dài suốt khoản vay | PMI hằng tháng, bỏ được khi bạn có đủ vốn trong nhà |
| Hợp với | Điểm tín dụng chưa cao, tiền để dành chưa nhiều | Điểm tín dụng tốt, muốn bỏ bảo hiểm khoản vay sau vài năm |
Khoản trả ban đầu của hai chương trình có thể gần bằng nhau, nhưng tổng chi phí sau vài năm thì khác. Tôi tính cả hai trên cùng một căn nhà để bạn so trước khi chọn.
Nên mua bây giờ hay chờ thêm?
Hợp khi
- Bạn định ở căn nhà ít nhất vài năm
- Khoản trả hằng tháng, gồm thuế và bảo hiểm, vẫn để dư tiền cho sửa nhà và chi tiêu
- Sau khi đặt cọc và trả closing costs, bạn vẫn còn quỹ dự phòng
- Thu nhập ổn định, không sắp đổi việc
Chưa nên khi
- Bạn có thể phải chuyển đi trong một hai năm tới
- Phải dùng hết tiền để dành mới đủ tiền đặt cọc
- Sắp đổi việc hoặc mở tiệm: thu nhập mới cần thời gian để chứng minh
- Mức được duyệt cao hơn mức bạn thấy thoải mái trả mỗi tháng
Tôi không đoán lãi suất. Điều tôi tính được là khoản trả so với tiền thuê bạn đang trả, và bạn còn bao nhiêu tiền sau khi mua. Nếu con số chưa ổn, tôi nói bạn cần chuẩn bị thêm gì.
Giấy tờ cần chuẩn bị
- ID hoặc bằng lái còn hạn
- W-2 hoặc 1099 của 2 năm gần nhất
- Giấy lương 30 ngày gần nhất
- Sao kê ngân hàng 2 tháng gần nhất
- Thẻ xanh hoặc visa, nếu bạn chưa là công dân
Các bước
Nói chuyện 15 phút
Tôi hỏi về thu nhập, tiền để dành và khu vực bạn muốn mua.
Pre-approval
Thường 1 đến 3 ngày sau khi đủ giấy tờ.
Tìm nhà với realtor
Bạn biết rõ mức giá mình mua được.
Duyệt hồ sơ
Thường 30 đến 45 ngày từ lúc ký hợp đồng mua.
Nhận chìa khóa
Ký giấy tờ cuối cùng và nhận nhà.
Khách hàng nói gì về Loan Factory
Dave tuyệt nhất! Tôi mua nhà lần đầu, Dave giải thích mọi thứ cho tôi và luôn trả lời mọi câu hỏi của tôi. Cảm ơn anh!
Tôi đã có trải nghiệm rất tốt khi làm việc với Dave và Steve. Họ luôn đáng tin cậy và làm cho cả quá trình mua nhà đơn giản nhất có thể với người mua lần đầu! Câu hỏi nào của tôi cũng được trả lời nhanh, và cả hai đều rất am hiểu. Họ cập nhật cho tôi suốt quá trình, và ngồi lại với tôi để chắc rằng tôi hiểu rõ từng con số từ đâu mà ra. Tôi rất muốn giới thiệu họ cho mọi người!
Cô Swarna rất kiên nhẫn và thấu hiểu trong suốt quá trình vay. Vì là lần đầu mua nhà nên chúng tôi có rất nhiều câu hỏi và lo lắng, cô kiên nhẫn giải thích rõ cần những gì và vì sao. Chúng tôi rất biết ơn mọi sự giúp đỡ của cô. Nếu bạn đang tìm mua nhà, cô là người nên tìm đến.
Đánh giá trên Google về Loan Factory, công ty tôi làm việc: 21.774 đánh giá, điểm trung bình 5.0.
Cứ mang báo giá nơi khác đến so sánh
Số liệu của Loan Factory, theo loanfactory.com.
Gửi số liệu, tôi nói thật nên hay chưa
Câu hỏi thường gặp
Điểm tín dụng bao nhiêu thì mua được nhà?
Tùy chương trình. FHA chấp nhận điểm thấp hơn conventional. Cho tôi biết khoảng điểm của bạn, tôi nói chương trình nào còn mở và cần cải thiện gì.
Có nên lấy pre-approval trước khi tìm nhà?
Nên. Bạn biết chính xác mức giá mình mua được, và người bán thường tin offer có pre-approval hơn.
Ngoài tiền đặt cọc còn phải trả gì?
Chi phí đóng hồ sơ (closing costs) và một khoản dự trữ. Công cụ ở trên tính cả hai. Một phần chi phí có thể do người bán trả nếu thương lượng được.
Tiền bố mẹ cho để mua nhà có dùng được không?
Thường dùng được nếu có thư xác nhận tiền cho (gift letter) và giấy tờ chứng minh nguồn tiền. Mỗi chương trình có quy định riêng.
Tiền gia đình gửi từ Việt Nam có dùng được không?
Thường dùng được nếu chứng minh được nguồn tiền và có thư xác nhận tiền cho (gift letter). Mỗi chương trình có quy định riêng về giấy tờ và thời gian tiền nằm trong tài khoản, nên gửi tôi trường hợp của bạn trước khi chuyển tiền.
Tôi mới sang Mỹ, chưa có điểm tín dụng thì sao?
Một số chương trình xét lịch sử thanh toán khác như tiền thuê nhà, điện nước, điện thoại. Cho tôi biết bạn ở Mỹ bao lâu và có thẻ xanh hay visa, tôi nói chương trình nào còn mở và cần chuẩn bị gì.